NCG Banco multiplica por 42 sus pérdidas

NCG Banco ha cerrado el ejercicio de 2012 con pérdidas de 7.938 millones de euros, según ha informado la entidad en un comunicado remitido este martes a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), en el que muestra que, antes de las devoluciones por impuestos, los números rojos alcanzaban los 8.056 millones de euros.

Los resultados, que la entidad ya había adelantado en informaciones trasladadas a los sindicatos y en los documentos del acuerdo firmado con la Unión Europea para su recapitalización, suponen multiplicar por más de 42 las pérdidas registradas por NCG Banco en 2011, cuando las cuentas arrojaron una cifra de 186,2 millones en negativo.

De acuerdo con las cifras de la cuenta de pérdidas y ganancias del banco, las pérdidas por deterioro de activos financieros alcanzaron los 6.021,4 millones de euros el año pasado.

NCG Banco destaca que en 2012 ha realizado saneamientos y provisiones por valor de 8.224 millones de euros, una cifra que marca "el máximo" de saneamiento de activos acometido por la entidad para "encarar el plan de recapitalización y reestructuración". La cifra, agrega, "contrasta con los 194 millones" que registró este capítulo en 2011.

En concreto, de este saneamiento, 5.187 millones corresponden a la cartera de créditos; 1.430 se destinaron a cubrir el deterioro de los inmuebles adjudicados y las pérdidas generadas por su traspaso a la Sareb (el banco malo); 1.405 millones fueron para el saneamiento de otros activos financieros y 202 para otras dotaciones y provisiones.

El margen bruto cae un 7,2%

La cifra total incluye las provisiones por traspaso de activos a la Sareb –la Sociedad de Activos procedentes de la Reconversión Bancaria–, señala la entidad que preside José María Castellano, que apunta también que en 2012 no se ha consolidado el Banco Gallego, que sí está incluido, sin embargo, en el ejercicio anterior, por lo que sostiene que "no resulta homogéneo comparar las variaciones absolutas de negocio y resultado entre ambos ejercicios".

De este modo, el resultado atribuido a la entidad presenta pérdidas de 7.937,4 millones de euros (eran 168,7 millones en 2011), mientras que intereses minoritarios han provocado unos números rojos de 666.000 euros.

El margen de intereses se situó en 2012 en 723,9 millones de euros, lo que representa un aumento del 7,2%; mientras que el margen bruto cayó en el mismo porcentaje (un 7,2%), hasta los 974,9 millones de euros, influido por el resultado de operaciones financieras, la aportación al Fondo de Garantía de Depósitos y el descenso de ingresos por comisiones (bajaron un 21,9%).

El resultado de la actividad de explotación registró unos números rojos de 6.021,4 millones de eurosnúmeros rojos, lo que supone, de nuevo, multiplicar por más de 42 las pérdidas de 2011. Al final del año, la entidad tenía un activo total de 59.982 millones de euros.

2.011 trabajadores menos desde 2010

La entidad indica que los gastos de explotación se redujeron un 1,9% el año pasado, un recorte que alcanza el 25% si se descuentan los costes de la reestructuración de la plantilla. En 2012, el banco estaba aplicando un Expediente de Regulación de Empleo (ERE) que pactó ampliar (hasta las 700 personas) con varios sindicatos. A finales del año, con el anuncio de la inyección de 5.425 millones de euros de ayudas europeas, se planteó un nuevo recorte de plantilla que finalmente derivó en un pacto –firmado en febrero– para la salida de 1.850 trabajadores.

La entidad matriz contaba, al cierre de 2012, con una plantilla de 5.705 empleados y una red de 844 oficinas, de las que 18 estaban en el extranjero; 170 corresponden a la red de EVO y 656 a la de Novagalicia  –la que opera en Galicia, Asturias y León–. Desde 2010, el ajuste de personal ha causado la salida de 2.011 trabajadores y se han reducido en 528 las sucursales. En concreto, en 2012 se cerraron 212, de las que 161 se encontraban fuera de Galicia.

NCG Banco ha formalizado operaciones de financiación por 10.201 millones de euros el año pasado, durante el que concedió 8.379 hipotecas, por importe de más de 1.500 millones de euros. Las nuevas operaciones de crédito suman 5.364 millones, apunta, y la financiación con líneas de descuento como factoring o confirming fue de 4.837 millones.

El 59% del crédito fue para familias y el 33% para empresas que no están vinculadas al sector promotor o inmobiliario, ha destacado NCG Banco, que indica que éste representa el 3,5% del sector privado, frente al peso del 22% que tenía en el crédito en 2011.

Reducción del 92% del riesgo promotor

En el ejercicio pasado, el grupo NCG ha reducido sus activos ponderados por riesgo un 40%, debido fundamentalmente a la transferencia de activos a la Sareb, la desconsolidación de Banco Gallego y la estrategia de reducción de la inversión crediticia en grandes corporaciones y sectores promotor e inmobiliario. En total, el crédito a clientes se situó en 30.795 millones, con una reducción de 17.757 millones d de euros.

El año pasado la entidad vendió 10.073 inmuebles por un importe de 950 millones de euros, un 39,3% más que en 2011; pese al descenso del 11,3% en la compraventa de viviendas, destaca. El ejercicio cerró con una reducción de la exposición neta al riesgo promotor de un 91,9% por estas ventas y por los traspasos a la Sareb.

El fondo de insolvencias es de 2.803 millones de euros, con una tasa de cobertura del 59,8%, lo que supone aumentarla en 7,69 puntos porcentuales respecto a la lograda en 2011.

"Colchón de recursos"

La entidad que preside José María Castellano ha explicado que contaba, al cierre de 2012, con unos activos líquidos totales de 26.873 millones de euros, de los que 10.869 tienen disponibilidad inmediata.

Esta posición de liquidez, subraya, permitiría a NCG Banco "cubrir, con un exceso de más de 1.500 millones de euros, todos los vencimientos netos de emisiones mayoristas, que suman 9.304 millones hasta 2050". Con este "colchón de recursos", el banco supera "holgadamente" ahora el nuevo estándar de liquidez establecido por Basilea III, que debe cumplirse a partir de 2015.

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Los depósitos de clientes representaban 38.808 millones de euros al cierre del ejercicio y la entidad tiene un saldo de 23.821 millones en depósitos a plazo.

En este capítulo, la entidad destaca los resultados de uno de los productos de EVO Banco, la Cuenta Inteligente, que captó 86.115 clientes y 687 millones en 2012. Creada en marzo de ese año, esta marca comercial aporta el 3% de los activos y pasivos y un 4,3% del margen de interés. Al cierre del año, los 199.820 clientes aportaban un ahorro de 1.397 millones más 278 fuera de balance, con una inversión de 691 millones con una morosidad del 0,14%.

La captación de recursos minoristas financia el 89% del crédito minorista, según las cuentas a diciembre de 2012, lo que supone una mejora de 806 puntos básicos desde el cierre de 2011.